2022年的产险行业，“冷门”多年的家财险以67.22%的增长率成为了保费增速最快的险种。尽管如此，曾经是我国财产险中“骨干”险种的家财险2022年末在行业保费规模中占比仅1.1%。

瑞再数据显示，以日本为例，家财险在日本的覆盖率为82%，承保范围几乎涵盖任何可能发生的风险，保费约每两年1000元~2100元人民币。日本大部分银行会要求借款人在申请住房按揭贷款时购买保险，以确保即使发生大灾，借款人仍然可以在保险公司的帮助下偿还贷款。

重庆大学经济与工商管理学院教授黄英君多年前在《保险研究》中的撰文曾提到，就全国范围来看，1980年向中国人保投保家财险的家庭共计34200户，承保金额5232万元，收取保费仅7万元，占国内产险保费总额的0.02%；到1989年，全国家财险(含储蓄性两全险)投保户数达到7691万户，承保金额1974亿元，保费收入3.2亿元，占产险保费总额的4.4%。后续“长效还本”型家财险的推出更是让1990年的家财险保费收入较上年增长了184%，达到9.09亿元左右，净增5.89亿元。“可以说，改革开放以来我国财产保险的早期发展史同时就是一部家庭财产保险的演进史。”黄英君在文中表示。

针对目前我国的家财险市场现状，瑞再在调研中评价道，由于中国住宅建筑结构抗风险能力高，对于自然灾害风险暴露较低，因而中国住户对于风险感知度较低，对于保险产品的认知更为有限，保险深度也偏低，存在较大的保障缺口，商业化进展任重而道远；渠道方面，传统销售模式很难实现家财险大的突破；产品方面，同质化严重，难以满足多样化的保障需求。

瑞再在北京、上海、深圳三大城市针对1350名消费者进行的调研结果显示，超半数在居住过程中遇到过各种各样的问题，在遇到问题时更倾向于通过物业或自行解决。接近40%的消费者并不知道可以通过保险公司或保险产品来解决房屋及设备质量问题。在其余61%的消费者中，56%有购买家财险经历，购买者中仅57%申请过理赔，说明一线城市消费者对于家财险的认知还相对有限，并且现有保险产品的体验感也很低。

第一财经记者查询主要互联网保险中介渠道发现，目前市场上的主流家财险不少，但保障内容相似，主要包括火灾、保障等情况下的房屋损失、盗抢损失、管道破裂损失等，部分产品还包括第三方责任保障，保费在几十到上百元不等，除了房屋主题损失的保额高达百万元外，其他风险保障的保额都从几千元至几十万元不等，不过大多产品都将地震等巨灾造成的损失作为除外责任，这通常会属于巨灾保险的范畴。

瑞再表示，这说明消费者有充分的需求，且对保费的接受程度相对较高。因此，家财险市场的供需不平衡更多在于产品的差异性不足，而非需求的缺乏。

“我们调研发现市场中不乏有家财险需求的消费者，并且，在了解家财险定位及功能后，其中的大部分表示愿意通过保险公司解决居住过程中遇到的问题。其中，消费者通过投保来降低室内设备突发故障引起的人身伤害或宠物伤害的意愿度相对更强。”瑞再表示。

同时，对于家财险的推动也上升到了政策层面。例如2022年3月印发的《关于加强新市民金融服务工作的通知》中就明确要求，推广家庭财产保险，增强新市民家庭抵御财产损失风险能力。而从2022年下半年开始，成都、重庆等地也开始推出地方专属普惠型家财险。

瑞再认为，得益于各地政府的有效推广，普惠型家财险以住房保障需求为根本出发点，具有保障全面、价格实惠、服务性强等显著特征；同时创新性地与本地维修服务商建立合作，将保险与高频服务相结合，以行业合力在各个线上线下渠道进行宣传和推广等，显著促进了家财险在市场上的普及，增强了消费者对于新兴家财险产品的信任度。

具体来说，瑞再表示，家财险在捕捉市场增量方面，未来的着力点应聚焦在产品、服务以及营销三个方面。从产品而言，应以客户为中心，打造差异化产品，例如拓宽现有家财险产品保障范围，提供可选的保障期限；针对不同客群和房屋类型设计风险保障内容，推出个性化家财险方案；也可推出"车险＋家财险"、旅行类家财险等多样化的组合产品，满足投保人的多场景需求；并在合规范围内将产品及服务数据转化为数据资产，以数据驱动产品创新。